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    銀行大額存單收益率逆市走高

    您當前的位置 : 金融  2018-09-17 17:19  來源:閩南日報-漳州新聞網  編輯:沈小琴 黃遠林   
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      關注理財的市民可能早已發現,近幾個月來,包括余額寶在內的貨幣基金產品收益率一跌再跌。與此同時,被多數投資者拋在腦后的銀行大額存單利率卻強勁上浮,一些銀行的大額存單利率已上浮到頂。理財市場風云變幻,你會重新調整你的理財策略嗎?

      目前大額存單利率較高,不過投資門檻也較高(資料圖片)

      “寶寶”類貨基收益率跌跌不休

      “我在余額寶上放了10萬元。今年6月,每天的收益都還穩穩地在10.2元左右,7月3日,收益跌破10元,之后基本每天都在降,跟坐慢速滑滑梯一樣,降得非常穩定。到了8月15日,就跌破9元了。”林小姐一邊翻著收益明細,一邊對記者說。9月15日,林小姐在余額寶上收益為8.014元。這日,余額寶的七日年化利率為3.025%。

      近幾個月,以余額寶為首的“寶寶”類貨幣基金收益持續下跌,不少投資者表示大跌眼鏡。林小姐向記者透露:“去年余額寶的收益我比較滿意,今年一跌再跌是我沒想到的。如果年初知道,那我在分配理財的時候可能就不會把這10萬元放在余額寶了。”

      在收益率下跌這條路上,余額寶并不孤單。微信理財通、蘇寧零錢寶、騰訊傭金寶、京東小金庫等“寶寶”類貨幣基金的收益率都相伴下行。據融360移動金融智選平臺統計數據,9月7日至13日,74只互聯網“寶寶”產品的平均七日年化收益率為3.25%,較此前一周下降0.07個百分點,連續十周下降,并創去年2月以來的最低收益水平。

      業內人士回顧,互聯網“寶寶”類貨幣基金收益率本輪下滑始于3月,3月下旬起震蕩下行后,又在7月迎來加速下滑。業內人士表示,“寶寶”類貨幣基金收益下跌,與央行貨幣政策微調為“保持流動性合理充裕”關系密切。這一表述最早出現在6月底央行貨幣政策委員會2018年第二季度例會上。此前,央行貨幣政策的表述為“保持流動性合理穩定”。流動性寬松,市場資金緊張程度下降,貨幣基金的收益率就會下降。

      多家銀行大額存單利率上浮到頂

      “寶寶”類貨幣基金“坐滑梯”,銀行的大額存單利率則強勁上浮。不少投資者青睞貨幣基金,對銀行的大額存單可能鮮少了解。大額存單于2015年面世,是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。雖然投資門檻較高,但可以在到期之前轉讓,且較同期限定期存款有更高的利率。不過,大額存單的利率上浮有幅度限制,國有大行最高上浮50%,股份制銀行等最高上浮52%,城商行等最高上浮55%。

      記者從我市多家銀行了解到,目前不少銀行的大額存單利率已上浮到頂。中國銀行上周三月期、六月期、一年期、兩年期、三年期的大額存單利率均較基準上浮50%,分別為1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%。興業銀行上周的個人大額存單利率20萬元起存利率上浮47%,50萬元起存利率上浮48%,100萬元起存利率上浮到頂,為52%。以存100萬元為例,一月期、六月期、九月期、一年期、兩年期、三年期的年化存款利率分別為1.67%、1.97%、2.12%、2.28%、3.19%、4.18%。

      走訪中,銀行人士介紹,大額存單為一級低風險型理財產品,基本屬于無風險預期年化收益產品。記者還了解到,不少銀行都創新了大額存單產品。收益發放方面,部分銀行推出了按月付息大額存單,投資者每個月都可以領到利息。時間方面,除了豐富大額存單產品的期限選擇,一些銀行還推出了“靠檔計息”。以在某股份制銀行購買三年期大額存單產品為例,投資者若想在購買期滿兩年一個月時提前支取,則可按兩年期收益計算,余下一個月按活期收益計算。

      選購理財產品需量體裁衣

      放眼目前的理財市場,“寶寶”類貨幣基金一路下行,銀行的大額存單收益率則一浮到頂,表現搶眼。理財市場風云變幻,投資者是否應該將“寶寶”類貨幣基金全部贖回,轉投大額存單?

      近年來躍升為“網紅”理財產品的“寶寶”類貨幣基金,走紅不無道理。“寶寶”類貨幣基金門檻低,一分或一元起購,幾乎零起點,可讓投資者輕松實現零錢投資理財。提取靈活,不少“寶寶”類理財產品都支持快速贖回,實時到賬。盡管有日限額,但總體靈活性仍舊很強。

      安全性方面,大額存單較“寶寶”類貨幣基金高。收益率方面,大額存單的利率可以提前鎖定,已經成交的大額存單不受后期利率下調影響,“寶寶”類貨幣基金則受多方面因素影響,每天都可能波動。不過,大額存單的最低購買門檻為20萬元,讓不少有心理財但資金實力不足的投資者望而卻步。

      業內人士表示,理財需量力而行,更需量體裁衣。對于資金實力不足的投資者來說,選擇大額存單并不現實。“寶寶”類貨幣基金雖然收益走低,但仍舊是零錢理財的良選。值得一提的是,記者注意到,在眾多“寶寶”類基金中,銀行系貨幣基金產品收益尚可。例如,民生如意寶9月15日的七日年化利率為3.77%,遠超余額寶的3.025%。同樣具備提取靈活等特點,投資者不妨在“寶寶”類貨幣基金產品中選擇收益較高的產品。而對于有一定資金實力,但懶于研究,喜歡無腦理財,才選擇“寶寶”類貨幣基金的投資者,可以考慮將貨幣基金贖回,轉投大額存單。

      其實,還可以將視野放得更寬一些。事實上,目前可選的理財產品品種豐富。上周剛發行的憑證式儲蓄國債5年期票面年利率達4.27%,成為老年理財市場的香餑餑。此外,各大銀行推出的理財產品也值得研究。據融360監測的數據,8月份銀行理財產品發行量共11907款,較7月份增加了603款;平均預期年化收益率為4.67%,較7月份下降了0.08個百分點。相較“寶寶”類貨幣基金,銀行的理財產品選擇面更大。

      -本報記者鄒美玲

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